מהן הלוואות למנהל עסקים קטנים?

7(א) תוכנית הלוואות

תוכנית ההלוואות 7(a) של ה-SBA היא תוכנית הדגל שלה. ישנם שני סוגים של הלוואות 7(א): מאמר זה מתמקד בתוכנית הסטנדרטית 7(א) בריבית קבועה. התוכנית הסטנדרטית 7(א) היא הלוואה בריבית קבועה לתקופה של עד 10 שנים. לווים יכולים לבחור להחזיר את ההלוואה מדי חודש, רבעוני או חצי שנתי. בניגוד לסוגים רבים אחרים של הלוואות, בהלוואות 7(א) אין קנס פירעון מוקדם. הלוואות 7(א) הן אידיאליות לעסקים עם פרופיל אשראי חזק ותזרים מזומנים צפוי.

תוכנית מיקרו הלוואות

תוכנית המיקרו-הלוואות של ה-SBA היא הלוואה מיוחדת בריבית קבועה שנועדה לספק מימון קטן אך קריטי ליזמים מועטים ומיוצגים. סכום ההלוואה המקסימלי עבור תוכנית הלוואות המיקרו הוא 50,000 דולר, וההלוואת המיקרו הממוצעת היא כ-13,000 דולר. בניגוד להלוואות 7(א), הלוואות מיקרו מיועדות לעסקים הקטנים ביותר במדינה. לווים מיקרו-הלוואות חייבים לעמוד בדרישות זכאות מסוימות, כולל שווי נקי נמוך מאוד. מרבית הלווים הם ארגונים ללא מטרות רווח, עסקים קטנים ואנשים במצוקה חברתית או כלכלית.

הטבות הלוואת SBA

ה-SBA מציע יתרונות רבים לבעלי עסקים קטנים המקבלים הלוואות באמצעות תוכניות ההלוואות שלו. חלק מאלה כוללים:

- ריבית קבועה: במקום לשלם ריבית משתנה, לווי הלוואות SBA מחויבים בריבית קבועה.

- לטווח ארוך: ה-SBA מציע הלוואות בטווחים הנעים בין מספר חודשים ל-10 שנים.

- תנאי החזר גמישים: ה-SBA מציע מספר תנאי החזר עבור ההלוואות שלה, כולל תשלומים חודשיים, רבעוניים, דו-שנתיים וחצי-שנתיים.

- מגוון סוגי הלוואות: ה-SBA מציעה מגוון סוגי הלוואות, לרבות הלוואות בריבית קבועה, היברידית וריבית משתנה.

- אין קנסות לפירעון מוקדם: אם הלווה מחזיר את ההלוואה מוקדם, הוא או היא לא יגרמו לחיובים או קנסות נוספים.

מתי להשתמש בהלוואת SBA

הלוואות SBA הן אידיאליות לעסקים המחפשים הלוואות ארוכות טווח בריבית קבועה עם תנאי החזר גמישים. בניגוד לסוגים רבים אחרים של הלוואות, להלוואות SBA אין קנסות לפירעון מוקדם, כך שלווים יכולים להחזיר את ההלוואה מוקדם מבלי להיגרם לחיובים נוספים.

- תזרים מזומנים חזק: ה-SBA מצפה מעסקים להחזיר את ההלוואות שלהם בתוך שנה אחת, כך שלעסק חייב להיות תזרים מזומנים חזק כדי לזכות בהלוואת SBA.

- כדאיות עסקית: ה-SBA סוקר כל אפליקציה כדי לקבוע את כדאיות העסק. אם העסק לא יכול להחזיר את ההלוואה, סביר להניח שה-SBA ינקוט פעולה, כולל עיטור שכרו של הלווה.

- אשראי חזק: ה-SBA בוחן ציוני אשראי, היסטוריות וגורמים אחרים כדי לקבוע זכאות להלוואה SBA.

כיצד להגיש בקשה להלוואת SBA

לפני שאתה מגיש בקשה להלוואת SBA, עליך לוודא שהעסק שלך זכאי להלוואה. הצעד הראשון להגשת בקשה להלוואת SBA הוא לקבוע איזה סוג הלוואה הכי מתאים לעסק שלך. אתה יכול לעשות זאת על ידי סקירת תיאורי תוכנית ההלוואות של SBA כדי לקבוע איזה סוג הלוואה מתאים ביותר לצרכים שלך.

- לאחר שתבחר את סוג ההלוואה המתאים ביותר לעסק שלך, תוכל להתחיל בתהליך הבקשה. אתה יכול להתחיל את תהליך הבקשה באופן מקוון או למלא בקשה מנייר ולשלוח אותה למלווה שלך.

- תצטרך לספק את המידע הבא כדי להגיש בקשה להלוואת SBA: שם וכתובת העסק, סכום ההלוואה, הכנסות שנתיות, ניקוד אשראי, בטחונות ועוד.

כיצד לבחור מלווה SBA

ה-SBA מציע הלוואות דרך בנקים, איגודי אשראי ומוסדות פיננסיים אחרים. כדי לבחור את המלווה המתאים ביותר לעסק שלך, אתה יכול לעיין במדריך המלווים של SBA כדי למצוא מלווים באזור שלך.

- לאחר שבחרת מלווה, תוכל לפנות אליו כדי לדון בתהליך הבקשה ובאפשרויות ההלוואה שלך.

- כאשר דנים באפשרויות ההלוואה שלך עם המלווים, חשוב לזכור שכל מלווה יכול לקבוע את שיעורי הריבית שלו. המשמעות היא ששני מלווים עשויים להציע לך שני תנאי הלוואה שונים מאוד.

רשימת תיוג: לפני שאתה מקבל הלוואת SBA

לפני שאתה מגיש בקשה להלוואת SBA, עליך לוודא שהעסק שלך מוכן להלוואה. לפני שאתה מגיש בקשה להלוואת SBA, עליך:

- בדוק את תזרים המזומנים שלך. עסק חייב להיות בעל תזרים מזומנים יציב ומספק להחזר ההלוואה.

- סקור את היסטוריית האשראי שלך. היסטוריית אשראי לקויה יכולה להשפיע על שיעור הריבית שתקבל על ההלוואה.

- בדוק את כדאיות העסק שלך. ה-SBA יבדוק את כדאיות העסק שלך לפני שתאשר את בקשת ההלוואה שלך.

- הכן בקשת הלוואה. אתה יכול למצוא מידע על הגשת בקשה להלוואת SBA ב-SBA.gov.

- משא ומתן על תנאי ההלוואה. המלווים קובעים את שיעורי הריבית והתנאים שלהם, אז היו מוכנים לנהל משא ומתן.

מילים אחרונות: אל תאבד תקווה!

ה-SBA מציע הלוואות רבות לעסקים מכל הצורות והגדלים. עם זאת, יכול להיות קשה לנווט בתהליך הבקשה. אם אתה מתקשה לנווט בתהליך הבקשה, אל תפסיד לְקַווֹת. יש הרבה קהילות ופורומים מקוונים שיכולים לעזור לך לנווט בתהליך בקשת הלוואת SBA.